Basics: kernbegrippe Wat is 'n vestiging skedule 'n vestigingsperiode skedule dikteer wanneer jy jou voorraad opsies kan uitoefen of wanneer die verbeuring beperkings verval op beperkte voorraad. Vesting word afsonderlik bepaal vir elke toekenning. 'N Skedule is tydgebaseerde (gegradeerde of krans) as jy moet werk vir 'n sekere tydperk voor vestiging. Die skedule kan ook (of plaas) wees prestasie-gebaseerde of gekoppel aan maatskappy-spesifieke of die aandelemark teikens. Vestigende in sommige gevalle kan versnel word deur die raad van direkteure of by sekere gebeure, soos 'n samesmelting of jou dood (check jou plan vir besonderhede). Voorbeeld: Jy is toegestaan 5,000 voorraad opsies of aandele van beperkte voorraad. Jou gegradeer vestiging skedule strek vier jaar, en 25 van die toekenning berus elke jaar. Op die eerste herdenking van jou toekenningsdatum en op dieselfde datum as die daaropvolgende drie jaar, 25 van die opsies of beperk voorraad baadjies. Sodra elke gedeelte baadjies, kan jy die ooreenstemmende opsies uit te oefen of te verkoop die aandele van beperkte voorraad. Hierdie grafiek illustreer die vestiging skedule: Vir opname data oor die verskillende tipes van vestiging skedules wat maatskappye gebruik, sien 'n FAQ op tipiese vestiging skedules en 'n FAQ spesifiek op tyd gebaseer skedules. Beëindiging byna altyd tot stilstand kom vestiging behalwe in sekere situasies (bv dood, ongeskiktheid, of aftrede, afhangende van die besonderhede van jou plan en toekenning ooreenkoms). Voorbeeld: Na aanleiding van die situasie van die vorige voorbeeld, jy jou maatskappy te verlaat drie jaar na die datum van toekenning. Jy verbeur die 1250-aandele wat nog nie gevestig het. Vir enige onuitgeoefende gevestigde aandele-opsies (potensieel 3750) moet jy die post-beëindiging oefening rules. Understanding die basiese beginsels van Vesting met jou werkgewer Opdateer 25 Julie 2016 volg Vesting Definisie en oorsig: Die konsep van vestiging is belangrik om elke werknemer van 'n maatskappy bied voordele wat wissel van 401K bypassende bydraes tot beperkte voorraad of aandele-opsies. Baie werkgewers bied hierdie voordele as 'n aansporing om aan te sluit en / of te bly met die firma. Baie van hierdie voordele is onderhewig aan 'n vestiging skedule. Jy moet die taal en terme vir vestiging in jou verskeie werkgewerbydraes verstaan. Terwyl sommige werkgewerbydraes ten volle gevestig op die tyd wat hulle voorsien, is baie ander onderwerp aan tyd perke en of 'n gegradueerde skaal met verloop van tyd bekend as 'n vestiging skedule. Let wel: Hierdie inligting is egter nie bedoel om finansiële hulp te verleen. Raadpleeg 'n gekwalifiseerde finansiële of regsadviseur vir jou eie spesifieke vraag vestiging. Voorbeeld-401K Bydraes Dink Onmiddellike Vesting: In ons eerste voorbeeld, bied jou werkgewer wat ooreenstem met die fondse om jou 401K aftrekkings tot 10 van jou totale bydraes. As jy direk 10,000 in jou 401K vanjaar, sal jou werknemer 'n bykomende 1000 (10) op wat ooreenstem met fondse, met onmiddellike vestiging. Die onmiddellike vestiging beteken dat die bydrae aan u behoort in sy geheel, hoewel enige onttrekkings is onderhewig aan die IRS reëls hierdie planne. Voorbeeld-Stock Toekennings Kan onmiddellik vestig of Oor Tyd: Nog 'n voorbeeld kan 'n firma wat bied werknemers beperk voorraad toekenning op hul loon datum, met 100 vestiging in die voorraad wat op die employee39s derde dag herdenking wees. Hierdie vorm van vestiging, krans vestiging, beteken dat jy geen aanspraak op die items wat tot die werklike datum bereik. As jy die firma na twee jaar verlaat, sal jy nie in staat wees om te neem of kontant in enige van jou voorraad toekenning. 'N alternatief vir krans vestiging gegradeer of gegradueer vestiging, beheer deur 'n vestiging skedule. In ons voorbeeld hierbo van die beperkte voorraad toekenning, kan 'n gegradeerde benadering dui daarop dat 25 van die aandele vestig in jare 1 en 2 (totaal 50) en die oorblywende 50 op jou derde verjaardag. As jy was om die firma verlaat nadat jou eerste jaar, sal jy beheer oor 25 van die aandele en dies meer het. Voorbeeld-Stock Opsie Grant Vesting: Die gebruik van voorraad opsies is algemeen in baie privaat nuwe ondernemings en tegnologie maatskappye. 'N opsie verteenwoordig die reg om 'n deel van die voorraad te bekom teen 'n bepaalde prys voor of op 'n bepaalde datum, of teen 'n sneller gebeurtenis soos 'n verandering van beheer van die firma. Laasgenoemde kwessie: verandering van beheer is 'n algemene oorsaak. Verandering van beheer is 'n fancy term vir die verkryging van 'n ander firma. Dink aan 'n scenario waar jy 10,000 opsies toegestaan met 'n trefprys van 3,50 per aandeel. As die terme van jou voorraad opsie toekenning aan te dui dat hulle ten volle berus by verandering van beheer en 'n ander firma verkry joune by 4.00 per aandeel, jou opsies onmiddellik vestig op die sluiting van die verkryging. In hierdie geval, sou jy die reg het om die 10,000 aandele teen 3,50 elk te koop en dadelik verkoop hulle vir 4,00 elk vir 'n 0,50 sent per aandeel wins het. Voorbeeld gekwalifiseerde Aftreeplan Vesting: Baie regeringsorganisasies, munisipale en onderwys werk bied 'n gekwalifiseerde aftreeplan wat deur 'n vestiging skedule op grond van jou jare diens. As jy diensjare toeval, verhoog jy jou vestiging persentasie, met 'n maksimum van 100 op 'n toekomstige verjaardagdatum. As jy die diens van hierdie organisasie verlaat voor besig om ten volle gevestigde, sal jy 'n toekoms aftreevoordeel ontvang op 'n sekere persentasie van die totale en nie die totale. Die bottom line: Aandag skenk aan die taal omliggende vestiging vir enige van die voordele van jou werkgewer wat bydraes betrek. Die vestiging skedule kan jou gedrag bepaal, insluitend oorblywende met die firma tot 'n belangrike herdenking datum waarop sommige of al die werkgewer bydraes joune via vesting. Like - Klik op hierdie skakel om hierdie bladsy by jou gunstelinge Deel - Klik op hierdie skakel om te deel hierdie bladsy via e-pos of sosiale media Print - Klik op hierdie skakel om die bladsy aftrede Onderwerpe Druk - Vesting Vesting in 'n aftree-plan beteken eienaarskap. Dit beteken dat elke werknemer per jaar sal vestig, of besit, 'n sekere persentasie van hul rekening in die plan. 'N Werknemer wat 100 berus by sy of haar rekening balans besit 100 daarvan en die werkgewer kan nie verbeur, of neem dit terug, vir een of ander rede. Bedrae wat nie berus kan verbeur deur werknemers wanneer hulle betaal hul rekeningsaldo (byvoorbeeld, wanneer die werknemer beëindig indiensneming) of wanneer hulle dit nie werk meer as 500 uur per jaar vir vyf jaar. Werknemer bydraes N werknemers eie bydraes tot die plan (byvoorbeeld, werknemer keuse deferrals salaris afgetrek) is altyd 100 gevestigde, of besit, wat deur die werknemer. Werkgewerbydraes Verskillende vereistes vestiging van toepassing op werkgewerbydraes afhangende van die tipe van plan die werkgewer borge. September en eenvoudige IRA (en ander IRA-gebaseerde) planne vereis dat alle bydraes tot die plan is altyd 100 berus. Gekwalifiseerde omskrewebydrae-planne (byvoorbeeld winsdeling of 401 (k) planne) kan 'n verskeidenheid van verskillende vestiging skedules wat bepaal word deur die plan dokument bied. Dit kan wissel van onmiddellike vestiging, 100 vestiging na 3 jaar van diens (soos gedefinieer deur die plan, oor die algemeen 1000 ure gewerk oor 12 maande), 'n vestiging skedule wat die werknemers gevestigde persentasie vir elke jaar van diens by die werkgewer verhoog. Dit klink maklik genoeg, maar dit kan ingewikkeld kry. Werkgewers kan kies om verskillende metodes van tel diens gebruik. Voorbeeld: Werkgewer 'n borg 'n winsdeling plan. Die plan het slegs werkgewerbydraes, gebruik 'n 6-jaar gegradeer vestiging skedule en tel ure van vestiging diens, gebaseer op 'n kalenderjaar. John begin werk vir n werkgewer 'n in Junie 2007 en sluit in Augustus 2011. John gewerk ten minste 1000 ure (die minimum aantal ure van diens wat nodig is om 'n bedrag van 'n jaar van diens onder die voorwaardes van die plan) in 2007, 2008, 2009, 2010 en 2011. Hy het 5 jaar van vestiging diens en is 80 berus by sy rekening. Wanneer 100 vestiging vereis Alle werknemers moet 100 word verleen deur die tyd te bereik hulle normale aftree-ouderdom onder die plan of wanneer die plan beëindig word. As jy vrae het oor jou vestiging het, vra jou werkgewer of menslike hulpbronne-afdeling, Lees die opsomming planbeskrywing of verwys na jou jaarlikse voordele verklaring. Bykomende hulpbronne Laaste Nagegaan of Opdateer: 25-Nov-2015 Ken jou regte Los 'n IssueWhat is 'n vestiging skedule A vestiging skedule dikteer wanneer jy jou voorraad opsies kan uitoefen of wanneer die verbeuring beperkings verval op beperkte voorraad. Vesting word afsonderlik bepaal vir elke toekenning. 'N Skedule is tydgebaseerde (gegradeerde of krans) as jy moet werk vir 'n sekere tydperk voor vestiging. Die skedule kan ook (of plaas) wees prestasie-gebaseerde of gekoppel aan maatskappy-spesifieke of die aandelemark teikens. Vestigende in sommige gevalle kan versnel word deur die raad van direkteure of by sekere gebeure, soos 'n samesmelting of jou dood (check jou plan vir besonderhede). Voorbeeld: Jy is toegestaan 5,000 voorraad opsies of aandele van beperkte voorraad. Jou gegradeer vestiging skedule strek vier jaar, en 25 van die toekenning berus elke jaar. Op die eerste herdenking van jou toekenningsdatum en op dieselfde datum as die daaropvolgende drie jaar, 25 van die opsies of beperk voorraad baadjies. Sodra elke gedeelte baadjies, kan jy die ooreenstemmende opsies uit te oefen of te verkoop die aandele van beperkte voorraad. Hierdie grafiek illustreer die vestiging skedule: Vir opname data oor die verskillende tipes van vestiging skedules wat maatskappye gebruik, sien 'n FAQ op tipiese vestiging skedules en 'n FAQ spesifiek op tyd gebaseer skedules. Beëindiging byna altyd tot stilstand kom vestiging behalwe in sekere situasies (bv dood, ongeskiktheid, of aftrede, afhangende van die besonderhede van jou plan en toekenning ooreenkoms). Voorbeeld: Na aanleiding van die situasie van die vorige voorbeeld, jy jou maatskappy te verlaat drie jaar na die datum van toekenning. Jy verbeur die 1250-aandele wat nog nie gevestig het. Vir enige onuitgeoefende gevestigde aandele-opsies (potensieel 3750) moet jy die post-beëindiging oefening reëls te volg. Die inhoud word as 'n opvoedkundige hulpbron. myStockOptions sal nie aanspreeklik wees vir enige foute of vertragings in die inhoud, of enige maatreëls afhanklikheid daarop optrede wees. Kopiereg kopie 2000-2016 myStockPlan, Inc. myStockOptions is 'n federale geregistreerde handelsmerk. Moet asseblief nie kopieer of die uittreksel hierdie inligting sonder die uitdruklike toestemming van myStockOptions. Kontak editorsmystockoptions vir lisensiëring information. What is vestigende Antwoord: Vesting vind plaas wanneer jy eienaarskap te bekom. Maak jou werkgewer bied 'n besparing aftreeplan soos 'n 401 (k), tradisionele pensioen, of winsdeling plan Het jy 'n voorraad opsie toekenning as 'n jaareinde bonus Hierdie werknemervoordele en ander soos hulle dikwels gekoppel aan 'n tydlyn bekend as 'n vestiging skedule. Die vestiging skedule bepaal wanneer jy volle eienaarskap van die bate te verkry. Byvoorbeeld, jou werkgewer verleen jy 10,000 voorraad opsies as 'n dankie vir 'n werk goed gedoen, maar dit kan nie tyd om 'n Herehuis gaan inkopies doen nog net. Die opsies kan nie eintlik joune totdat jy gevestigde. As die opsies is onderhewig aan 'n vestiging skedule, hoef jy eintlik besit die reg om jou opsies uit te oefen totdat 'n geruime tyd in die toekoms. Sommige voorraad opsie planne maak vir onmiddellike vestiging, terwyl ander vestiging kan vertraag. Oorweeg hierdie drie alternatiewe vir 'n vierjarige vestiging skedule: 25 persent per jaar 50 persent in jare twee en vier 100 persent in die jaar vier Daarbenewens is daar twee toelaatbaar vestiging skedules vir werkgewerbydraes tot die meeste 401 (k) en ander omskrewebydrae planne: Cliff vestiging: Dit bied geen gevestigde voordeel tot die derde jaar. Na drie jaar van diens, die rand van die krans bereik jy, of setel 100 persent. Gegradeerde vestiging: Dit bied geen gevestigde voordeel tot jaar twee. Vir elke bykomende jaar wat jy met jou werkgewer bly, jou voordele vestig elke jaar 20 persent. Onder hierdie skedule, sal jy 100 persent gevestig as jy met jou werkgewer vir ses jaar bly. Hou in gedagte dat indien jou werkgewer volg die 100 persent in die jaar drie vestiging skedule, moet youll om te bly met jou werkgewer vir drie jaar voordat jy berus. Natuurlik, enige persoonlike bydraes wat jy maak om jou werkgewers spaarplan is outomaties ten volle gevestigde en bly joune maak nie saak hoe lank jy bly met die werkgewer. Omskrewevoordeel (tradisionele pensioen) planne kan 'n vyf jaar krans vestiging skedule, of 'n 3-7 jaar gegradeer skedule. Hou in gedagte dat jou werkgewers plan kan voorsiening te maak vir vinniger (vroeër) vestiging as die wet vereis. En in sommige gevalle, vinniger vestiging is deur die wet vereis (byvoorbeeld werkgewer bydraes tot 'n September, EENVOUDIGE IRA, of eenvoudige 401 (k) plan moet onmiddellik gevestigde wees). Om uit te vind oor jou spesifieke planne vestiging skedule, gaan met jou bestuurder of Menslike Hulpbronne verteenwoordiger, of lees jou opsomming planbeskrywing. Dankie Iemand sal binnekort in kontak met jou. Wat is die volgende stap vir u 'n finansiële professionele kan jou help om te besluit. Kom ons praat. Hierdie inligting is bedoel vir inligting doeleindes. Ons wil u aanmoedig om persoonlike advies van gekwalifiseerde professionele met betrekking tot alle persoonlike finansies kwessies te soek. Inligting verskaf is opgestel uit bronne en data wat ons glo akkuraat te wees, maar ons maak geen voorstelling met betrekking tot die akkuraatheid of volledigheid. Data en inligting is nie bedoel vir werwing of handel doeleindes. Asseblief met jou belasting en regsadviseurs met betrekking tot jou individuele situasie. Nóg AXA billik of enige van die dienste wat deur AXA Billike of sy voorsieners van inhoud, soos Broadridge Investor Kommunikasie Solutions data, sal Inc. aanspreeklik wees vir enige foute of vertragings in die inhoud, of vir die wat in afhanklikheid daarin aksies. Deur toegang tot die AXA Billike webwerf, 'n gebruiker stem in om te hou by die bepalings en voorwaardes van die perseel, insluitend nie herverdeling die inligting daarin gevind. Neem asseblief kennis dat hierdie materiaal nie bedoel as regs - of belastingadvies. Gevolglik is enige belasting inligting verskaf op hierdie materiaal nie bedoel of geskryf om gebruik te word, en mag nie gebruik word, deur 'n belastingpligtige vir die doeleindes van die voorkoms van strawwe wat op die belastingbetaler opgelê kan word. Die belasting inligting is geskryf om die bevordering of bemarking van die transaksie (s) of saak (s) te ondersteun aangespreek en moet jy advies in te win wat gebaseer is op jou spesifieke omstandighede van 'n onafhanklike adviseur. AXA Billike Life Insurance Company (New York, NY) reik lewensversekering en annuïteit produkte. Sekuriteite aangebied deur AXA Adviseurs, LLC, NY, NY 212-314-4600 (lid FINRA / SIPC). AXA billike en AXA Adviseurs is geaffilieerde maatskappye, nie voorsiening maak nie reg of belastingadvies en is nie verbind met Broadridge Investor Kommunikasie Solutions geaffilieer, Inc. kopie Kopiereg 2016 Broadridge Investor Kommunikasie Solutions, Inc. Alle regte voorbehou. GA 91352 (09/2015) Het jy 'n professionele finansiële adviseur kontak jou: Of, vind 'n finansiële professionele naby jou: reeds besig met 'n finansiële professionele Teken vir kontakbesonderhede. AXA is die handelsnaam van AXA Billike Financial Services, LLC en sy familie van maatskappye, insluitend AXA Billike Life Insurance Company (NY, NY), Mony Life Insurance Company van Amerika (AZ effekte maatskappy, administratiewe kantoor: Jersey City, NJ), AXA Adviseurs, LLC (lid FINRA, SIPC), en AXA Distributors, LLC (lid SIPC). AXA S. A. is 'n Franse beheermaatskappy van 'n groep van internasionale versekering en finansiële dienste maatskappye, insluitend AXA Billike Financial Services, LLC. Die verpligtinge van AXA Billike Life Insurance Company en Mony Life Insurance Company van Amerika is uitsluitlik gesteun deur hul eisebetalingsvermoë. kopie 1999-2016 AXA Billike Life Insurance Company 1290 Avenue van die Amerikas, New York, NY 10104
No comments:
Post a Comment